:: TERHANGAT DI PASARAN ::

Sabtu, 1 Februari 2014

ADAKAH SIMPANAN UNTUK PERSARAAN MENCUKUPI?

Assalamualaikum & Salam Sejahtera

Sebelum ini saya telah berkongsi tentang mengapa kita perlu buat simpanan di tempat yang kalis Inflasi? Saya juga telah berkongsi tentang mengapa kita perlu kembangkan wang? Saya juga telah berkongsi tentang apakah itu Inflasi? Entri kali ini saya sekadar hendak berkongsi pula tentang adakah simpanan untuk persaraan mencukupi setelah bersara pada umur 55 tahun nanti?



Contoh

Anda seorang pekerja firma Swasta merancang untuk bersara pada umur 55 tahun. Anda hanya bergantung kepada wang simpanan KWSP sahaja apabila telah bersara nanti. (Andaikan tiada langsung hutang setelah anda bersara)

Andaikan umur anda sekarang adalah 25 tahun. Ini bermakna anda ada tempoh selama 30 tahun untuk buat simpanan sebelum bersara bukan? Berapakah anggaran wang simpanan KWSP yang bakal anda dapat setelah bersara pada umur 55 tahun nanti? Anggarkan wang simpanan KWSP yang bakal anda dapat nanti adalah RM 196,800? Adakah kita tahu sampai bila jangka hayat hidup kita? Tidak pasti bukan? Andaikan jangka hayat hidup hingga usia 75 tahun? Ini bermakna setelah bersara nanti anda hanya bergantung dengan wang simpanan KWSP sebanyak RM 196,800 selama 20 tahun?

Anda merancang untuk bersara pada umur 55 tahun

20 Tahun = RM 196,800
1 Tahun = RM 9,840 (RM 196,800/20 Tahun)
1 Bulan = RM 820 (RM 9,840/12 Bulan)

Adakah nilai wang RM 820 sebulan mencukupi setelah anda bersara nanti? Bagaimanakah pula dengan kos sara hidup, hutang, kesan Inflasi setelah bersara nanti?

Adakah anda ingin bersara dengan anggaran dana minimum RM 1 Juta? Berapakah jumlah wang yang anda perlu simpan dari sekarang untuk jadi jutawan semasa bersara nanti? Katakan umur anda sekarang adalah 25 tahun dan merancang untuk bersara pada umur 55 tahun? Simpanan RM 200 sebulan selama 30 tahun akan membina anggaran dana sehingga RM 1 Juta semasa anda bersara nanti dengan anggaran purata kadar pulangan setahun 15%.

1 Bulan = RM 200
1 Tahun = RM 2,400 (RM 200 x 12 Bulan)
30 Tahun = RM 72,000 (RM 2,400 x 30 Tahun)

Katakan anda hanya buat simpanan RM 200 sebulan selama 30 tahun dalam akaun simpanan dengan anggaran purata kadar pulangan setahun 1%? Nilai jangkaan jumlah simpanan anda dalam jangka masa 30 tahun akan datang adalah hanya RM 83,949.14 sahaja. Bayangkan jika anda buat simpanan di tempat yang beri anggaran purata kadar pulangan setahun antara 10% hingga 15% atau lebih?

Anggaran kadar pulangan setahun = 15%

Berdasarkan formula Future Value Of Annuities

Langkah 1: Future Value Of An Ordinary Annuity

FVoa = PMT |(1+i)^n-1)/i|

FVoa: Future Value Of An Ordinary Annuity
PMT: Amount Of Each Payment
i: Interest Rate Per Period
n: Number Of Periods

FVoa = ?
PMT = RM 200
i = 0.0125 (15%/12 Bulan)
n = 360 Bulan ( 30 Tahun x 12)

FVoa = RM 200 x |(1+0.0125)^360-1)/0.0125|
= RM 200 x |(1.0125)^360-1)/0.0125|
= RM 200 x |(87.5410-1)/0.0125|
= RM 200 x |86.5410/0.0125|
= RM 200 x 6923.28
= RM 1,384,656

Langkah 2: Future Value Of An Annuity Due

FVad = FVoa (1+i)

FVad: Future Value Of An Annuity Due
FVoa: Future Value Of An Ordinary Annuity
i: Interest Rate Per Period

FVad = ?
FVoa = RM 1,384,656
i = 0.0125 (15%/12 Bulan)

FVad = RM 1,384,656 x (1+0.0125)
= RM 1,384,656 x 1.0125
= RM 1,401,964.20

Nilai jangkaan simpanan anda selepas 30 tahun ditempat yang beri anggaran kadar pulangan setahun 15% adalah RM 1,401,964.20

P/S: Segala maklumat yang saya kongsikan ini adalah anggaran kadar pulangan secara purata, bukan lah muktamad seperti yang tercatat.

Berdasarkan kepada formula Inflasi Undang Undang 72 (Rule of 72)

Sekiranya anda buat simpanan di tempat yang beri anggaran kadar pulangan setahun = 4%

72/4 = 18 (Selama 18 tahun baru simpanan anda akan berganda)

2014: RM 100,000
2032: RM 200,000
2050: RM 400,000
2068: RM 800,000

Sekiranya anda buat simpanan di tempat yang beri anggaran kadar pulangan setahun = 6%

72/6 = 12 (Selama 12 tahun baru simpanan anda akan berganda)

2014: RM 100,000
2026: RM 200,000
2038: RM 400,000
2050: RM 800,000

Sekiranya anda buat simpanan di tempat yang beri anggaran kadar pulangan setahun = 8%

72/8 = 9 (Selama 9 tahun baru simpanan anda akan berganda)

2014: RM 100,000
2023: RM 200,000
2032: RM 400,000
2041: RM 800,000

Sekiranya anda buat simpanan di tempat yang beri anggaran kadar pulangan setahun = 12%

72/12 = 6 (Selama 6 tahun baru simpanan anda akan berganda)

2014: RM 100,000
2020: RM 200,000
2026: RM 400,000
2032: RM 800,000

Dimanakah tempat anda buat simpanan?

1. Akaun Simpanan (0-1%)
2. Deposit Tetap (2-4%)
3. Tabung Haj* (4-6%)
4. KWS* (5-7%)
5. AS* (7-9%)
6. Unit Amanah (10-15%)

P/S: Segala maklumat yang saya kongsikan ini adalah anggaran kadar pulangan secara purata, bukan lah muktamad seperti yang tercatat.

Contoh

Andaikan anggaran kadar Inflasi adalah 4%. Sekiranya anda buat simpanan di tempat yang memberi anggaran kadar pulangan 9% maka anggaran baki kadar pulangan yang bakal anda perolehi adalah hanya 4.8077% sahaja. Hal ini kerana anggaran kadar pulangan 9% perlu ditolak dengan anggaran kadar Inflasi 4% dan bakinya adalah 4.8077% merupakan anggaran baki kadar pulangan yang bakal anda perolehi.

Anggaran Kadar Inflasi = 4%
Anggaran Kadar Pulangan = 9%
Anggaran Baki Kadar Pulangan = ?

(Kadar Pulangan – Kadar Inflasi) / (1 + Kadar Inflasi) = Baki Kadar Pulangan
(9% - 4%) / (1 + 4%) = 4.8077% (Baki Kadar Pulangan)

Apakah itu Inflasi?

Inflasi bermaksud suatu kenaikan dalam tingkat harga umum barangan dan perkhidmatan dalam sesebuah ekonomi dari semasa ke semasa.

Inflasi = Nilai wang jatuh = Harga barang dan perkhidmatan naik

Anggaran kadar Inflasi yang ditetapkan Bank Negara Malaysia (BNM)
=2.5% hingga 4%

Anggaran kadar Inflasi yang ditetapkan oleh institusi kewangan
= 7% hingga 12%.

Berdasarkan formula Inflasi Undang Undang 72 (Rule of 72), andaikan anggaran kadarInflasi adalah 4% maka nilai wang pada hari ini akan susut kepada separuh selepas 18 tahun.

Anggaran Kadar Inflasi = 4%

Berdasarkan formula Inflasi Undang Undang 72 (Rule of 72)

72/Kadar Inflasi
72/4 = 18

Contoh

2014: RM 100,000
2032: RM 50,000 = RM 100,000 (2014)

Adakah simpanan anda mencukupi? Dimanakah tempat anda buat simpanan? Jom gandakan simpanan di tempat yang kalis Inflasi! Waktu terbaik untuk merancang simpanan adalah pada 30 tahun yang lepas. Waktu kedua terbaik untuk merancang simpanan adalah dari sekarang. Rancang pelan persaraan anda dari sekarang. Menyimpan ketika muda untuk hari tua lebih selesa. Berminat?

Untuk keterangan lanjut & temujanji, sila hubungi:

Aizuddin Azmi

Perunding Unit Amanah
Single License Investment
Emel: deenazmee@gmail.com
H/P: 019-548 1304
Alamat: No. 29A (Ground Floor), Lebuh Pantai 10300 Pulau Pinang
Sekian, Wassalam

Tiada ulasan:

Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...

:: MENU ::

Dunia (142) Tempatan (90) Informasi (77) Kewangan (51) Unit Amanah (44) Video (36) Artis (22) Gosip (17) Pelik (16) Misteri (14) Seram (12) Filem (10) Gambar (10) Agama (9) Muzik (9) Atlet (8) Band (7) Raja Lawak (7) Lirik (6) Segmen (6) Sukan (6) Takaful (5) Kesihatan (4) Bloglist (3) Bola Sepak (3) Hukum (3) Produk (3) Ajaib (2) Blog (2) Blogger (2) Blogging (2) Novel (2) PRS (2) Gusti (1) Kerjaya (1) Personal (1)